Nombreux sont les paramètres à prendre en compte dans le calcul du tarif d’une assurance habitation. Il dépend en premier lieu des caractéristiques de votre logement ...
Pourquoi faut-il prendre une assurance habitation ?Il est difficile d'affirmer que telle ou telle assurance est la meilleure, étant donné que plusieurs critères sont en jeu.
Est-ce que l'assurance responsabilité civile est obligatoire ?L’assurance habitation est une garantie de sécurité pour se protéger d’un éventuel risque lié aux logements. Elle a pour objectif de vous indemniser lors d’un aléa survenu dans votre logement ou si vous avez involontairement causé un incident chez vos voisins. La souscription à une assurance habitation est donc fortement recommandée.
Toutefois, elle n’est pas obligatoire sauf dans certains cas. Si vous êtes locataires ou colocataires, l’assurance habitation est obligatoire pour rassurer votre propriétaire. Ce dernier est en parfait droit de vous demander une attestation. Certains le précisent même dans le contrat de location.
Ainsi, dans le cas où vous n’avez pas souscrit une assurance habitation, votre bailleur a le droit de résilier votre contrat. Si vous êtes propriétaires, vous n’êtes pas dans l’obligation de souscrire à une assurance habitation sauf en cas de copropriété, auquel cas vous devez, au moins, souscrire à un contrat de responsabilité civile.
Pour souscrire à une assurance habitation, plusieurs étapes sont à suivre. Tout d’abord, vous devrez
choisir votre assureur en faisant des comparaisons ou en rencontrant plusieurs professionnels
(banques, sociétés d’assurance, agents généraux, etc.). Vous pourrez aussi procéder à des
comparaisons en ligne.
Ainsi, il ne vous faudra que quelques minutes pour faire une comparaison de
plusieurs contrats et assureurs et donc avoir leurs garanties et leurs tarifs.
Une fois que vous avez
trouvé l’assureur et le contrat qui vous convient, vous aurez à lui transmettre toutes les informations
nécessaires à la création de votre contrat. Ces informations vont être utilisées pour calculer le juste montant de la prime, mais encore pour déterminer le procédé d’indemnisation, le moment venu.
Vous devrez fournir des informations relatives à la nature du bien à assurer, le nombre de pièces, sa
superficie, sa location, les équipements particuliers, le type d’assurance (locataire ou propriétaire),
les antécédents d’assurance en cas de sinistres, la présence d’équipements de sécurité, etc.
Une fois
votre confirmation d’adhésion reçue, il vous sera nécessaire d'envoyer des dossiers de garant
comportant une copie de la carte d’identité, un RIB, une copie du contrat de location et un justificatif
de revenus des 6 derniers mois si vous êtes locataire.
Après avoir complété tous ces dossiers,
l’assureur vous transmettra une proposition d’assurance. Vous y trouverez une fiche d’information
avec l’étendue des garanties, le montant des cotisations et les exclusions, ainsi qu’un projet de
contrat comportant toutes les informations que vous avez envoyées. Vous devriez alors prendre le
temps de bien vérifier toutes ces informations et bien lire la fiche de contrat.
Vous pourrez enfin
passer à la signature du contrat et le transmettre à votre assureur. S’il accepte de vous couvrir, il
vous enverra en retour les conditions générales de votre contrat, les conditions particulières et une
attestation.
Toutes les assurances et la mutuelle santé sont concernées par les délais de carence. L’assurance
habitation n’y fait pas exception. Il s’agit d’une période durant laquelle, l’assureur ne couvre pas son
client même si ce dernier a souscrit à une assurance.
Aucune garantie n’est donc activée durant ce
délai. Pour une assurance habitation, le délai de carence s’applique durant la période qui s’écoule
entre un sinistre et le début du versement des indemnités par l’assureur. Néanmoins, cette période
peut varier selon les assureurs. Il est donc important de bien se renseigner sur ce point avant de
procéder à la signature d'un contrat d’assurance habitation.
L’assurance multirisque habitation ou MRH est une offre d’assurance habitation optimale. Elle est
obligatoire uniquement pour les locataires et les propriétaires s'il y a lieu de copropriété.
Cette
formule couvre tous incidents et accidents pouvant survenir à votre habitat ainsi que toutes les
personnes qui y vivent. Elle prend aussi en charge les préjudices causés à d’autres par l’assuré.
Le prix d’une assurance habitation varie selon le contrat, la région, mais aussi l’assureur. En effet, il
n’existe pas de tarif fixe pour tel ou tel contrat. Toutefois, le prix moyen d’habitation en 2018 était de
216 euros par an pour un appartement et 372 euros par an pour une maison.
Ce tarif moyen n’a
cessé d’augmenter depuis. Aujourd’hui, il s’est accru de 1, 2, 3 voire 5% selon l’assureur. Cette
augmentation est due au fait que le nombre de cambriolages ainsi que les catastrophes liées au
changement climatique n’ont cessé de se multiplier.
Nombreux sont les paramètres à prendre en compte dans le calcul du tarif d’une assurance
habitation. Il dépend en premier lieu des caractéristiques de votre logement : la nature, l’usage, la
superficie et la situation géographique, le capital et la valeur de votre bien ainsi que le contrat de
garantie.
Vos antécédents d’assurance sinistres sont aussi pris en compte. Effectivement, les assureurs vont demander si vous avez déjà eu des accidents. C’est à partir de ces données qu’on
effectue ensuite le calcul.
Il est difficile d'affirmer que telle ou telle assurance est la meilleure, étant donné que plusieurs
critères sont en jeu.
Par ailleurs, certaines assurances proposent des offres plus ou moins abordables
par rapport à d’autres. Pour vous aider à bien choisir votre assurance habitation, voici une sélection
des 10 meilleurs assureurs : Banque populaire, MAAF, Allianz, Pacifica, MAIF, Eurofil, Matmut, Thélem
Assurances, GMF et Groupama.
